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6月11日讯 党的十九大首次提出实施乡村振兴战略,也为新时代金融服务“三农”指明了方向。农行晋江市支行积极响应中央“一号文件”和乡村振兴战略相关政策的号召,以惠农卡为载体,推广特色金融“惠农e贷”产品,为晋江乡村振兴再添利器。

服务“乡村振兴”战略 瞄准支持“三农”新方向

“农行的这种贷款,手续简单,免担保,利息低,今天我获得的10万元贷款,在购买农资和种植面积扩大上减少了资金压力,增强了对种植石榴产业的信心,也加快了我们脱贫致富的步伐。”5月15日,建水县“乡村振兴-特色农业e贷”启动仪式上,南庄镇干龙潭小寨村种石榴的村民普发高兴地说。

中新网7月6日电 为服务国家乡村振兴战略,农业银行把互联网金融服务“三农”作为全行战略性工程,创新推出了互联网化新型信贷产品“农银惠农e贷”,实现了贷款的规模化、标准化、自动化运作,满足了农村客户快捷用信需求,探索出了一条互联网服务“三农”的新模式、新路径。

据介绍,“惠农e贷”是农行互联网金融服务“三农”的创新举措,也是金融回归本源、专注主业、支持乡村振兴战略的重要体现。通过运用互联网、大数据技术,批量采集内外部数据,建立信贷模型,从而实现系统自动审批,农户快捷用信。该业务办理手续简便,网点端授信成功后即可在农行自助设备、掌银、网上银行等多种渠道快速办理,实现线上自助申请、系统自动审批、客户自助用信,额度最高30万元,有效缓解农户融资难、融资贵的问题。

依托龙头企业和特色产业,带动和帮扶更多贫困农户增收。2018年上半年累计发放产业精准扶贫贷款29.19亿元,带动和帮扶2.52万贫困人口增收。

对300万元以内的客户。采用“省农业担保公司+种植特色农业农户”方式保证担保贷款,审查审批方式为惠农e贷手工审批模式。贷款对象为建水县农业农村局推荐的、且在农行客户经理和省农业担保公司共同调查后符合准入条件的特色农业种养殖的农户,通过引入“乡村振兴贷-特色农业e贷”信贷支持,能够有效推进农业产业资源整合,促进产业兴旺、实现农民增收,助推建水县乡村振兴战略的实施。

截至2018年6月末,农行“农银惠农e贷”余额达517.3亿元,比年初增加366.5亿元;贷款户数57.3万户,比年初增加42.5万户;已实现35家一级分行全覆盖,县域支行开办率达95%。

晋江农行瞄准村官、村医、村教、渔民及新型职业农民等多个群体,创新推广“乡村振兴带头人惠农e贷”“乡村医生惠农e贷”“乡村教师惠农e贷”“渔民惠农e贷”等,不断创新金融服务方式,完善专业化金融产品服务模式,持续为广大农民提供普惠、便捷、高效的金融服务,助力农民增收、农业增效和农村发展。截至今年5月31日,农行晋江市支行“惠农e贷”授信金额已达4亿元,贷款余额2.6亿元,助力1500户农户发展农业生产、实现增收致富。

服务乡村振兴战略,是农业银行把握市场机遇、开启“三农”金融事业新征程的重要途径。随着乡村振兴战略的全面深入实施,现代农业产业体系将加速形成,农村基础设施建设力度将不断加大,农民收入水平和生活水平将持续提高,“三农”将进入绿色发展和城乡融合发展的新时代,给涉农金融机构加快“三农”业务发展、推动“三农”业务转型提供了重要载体和广阔空间。

近年来,农行红河分行紧扣农业供给侧结构性改革要求,加大信贷投放力度,加快产品服务创新,完善三农服务运行体系,先后推出“乡村振兴贷-特色农业e贷”、“金猕贷”、“金穗惠农扶贫小额信用贷款”等被农总行认定的创新产品,及时满足了地方经济发展的“三农”金融需求。

农行统一创新了七种“农银惠农e贷”有效业务模式,提炼下发了标准操作模板,供各分行因地制宜探索使用,有力地促进了试点推广。

支持贫困地区民生项目建设,助力贫困地区改善生产生活条件。2018年上半年累计发放项目精准扶贫贷款6.76亿元,贷款支持的项目惠及17.30万贫困人口。

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惠农便捷贷模式已基本实现全覆盖,特色产业模式在福建等29家分行作为重点模式推广,信用村信用户模式在浙江等9家分行开办,政府增信模式在云南等26家分行开办,产业链、电商平台等其他业务模式逐步推广扩大,各种典型模式有序推进,取得了明显成效,基本实现了“一县一农银惠农e贷、一特色产业一农银惠农e贷”。

提升科技水平 推进互联网金融服务“三农”

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农行专门制定下发了“农银惠农e贷”营销方案,明确了任务目标、营销要求和保障措施等,组织开展了多层次、多渠道的营销推广活动。为“农银惠农e贷”匹配了信贷规模、配置了战略费用,以推动“农银惠农e贷”业务开展。各行紧密结合“春天行动”、“万马奔腾”等营销活动,抓住农户春耕备耕资金需求旺季,运用掌银、网银、微信、短信、电话外呼等手段,主动开展客户营销,精准对接客户需求;充分利用农行营业网点,借助惠农通服务点,深入乡村向农户推介产品信息,集中力量开展产品推介和营销活动。

作为“农村金融”的国家队和主力军,农业银行的初心和使命,就是服务“三农”和县域,服务实体经济。近年来,农行广西分行以“农”字当头,肩负大行责任,突出支持重点,强化贫困地区金融服务,不断创新金融产品与服务,健全服务渠道,扎实做好乡村振兴金融服务和助力脱贫攻坚。

据了解,农行红河州分行将坚持“三农”业务优先发展,紧紧围绕全州实施乡村振兴战略规划和目标,突出做好乡村振兴重点领域关键环节的金融服务,健全完善农村金融服务方式,持续加大服务模式的创新力度,在资源配置上优先满足,在信贷审批上优先安排,努力为乡村振兴战略实施提供强有力的金融支持。三是金融精准扶贫力度显着加强,探索建立了多种金融扶贫新模式,开办“惠农e贷”、烟农贷、便捷贷等3项惠农便农新兴业务;精准扶贫贷款余额达11.03亿元,支持和带动建档立卡贫困人口增收或脱贫17546人,充分履行了农行服务“三农”的社会责任。

将“农银惠农e贷”作为互联网金融服务“三农”“一号工程”的核心,全力推动“农银惠农e贷”业务突破提升。为加快“农银惠农e贷”业务发展,农业银行在半年的时间内先后召开了“农银惠农e贷”督导推进会、“农银惠农e贷”视频培训会和“农银惠农e贷”业务推进会,开展经验交流,实施穿透式培训,使全行提高了认识、明确了思路、探索了模式、积累了客户、锻炼了队伍,为“农银惠农e贷”业务的快速发展提供了有力保障。

农行广西分行专门出台服务乡村振兴“五大专项营销”方案,不断加大农田水利、农村电网、城镇农村公路、水电气暖供排等农村基础设施建设的支持,补齐发展短板,改善贫困地区生产生活条件。截至2018年6月末,贫困地区农村电网改造贷款余额135.45亿元;贫困地区农田水利贷款余额15.6亿元;贫困地区其他农村基础设施建设贷款余额42.9亿元。围绕糖业、林业、药材种植、生态旅游等特色产业发展,以支持龙头企业为抓手,带动产业链上下游农村合作组织、农民专业合作社、专业大户等,吸纳建档立卡贫困农户就业、创业,发展生产、增收致富。2018年上半年在贫困地区累放农业产业化贷款13.90亿元,贷款余额23.06亿元;支持1029家贫困地区农民专业合作社,累放贷款1.51亿元,贷款余额2.85亿元;支持2732户贫困地区专业大户,累放贷款4.10亿元,贷款余额8.38亿元。

农行“乡村振兴-特色农业e贷”在云南建水首发 云南日报供图

据悉,农业银行将持续加快“农银惠农e贷”营销推进,全面提升贷款规模;加强典型模式复制推广,推动“农银惠农e贷”业务多路径发展;持续优化“农银惠农e贷”办贷系统,尽快打通线上申贷办贷渠道,进一步丰富“农银惠农e贷”办贷渠道,持续为广大农民提供便捷、高效的现代金融服务,助力农民增收、农业增效和农村发展。

三是做实“惠农e商”,加强银政合作推动,加大对产业化龙头企业、专业市场的平台营销力度,确保提质增量。出台制度办法,力争在每个地市建立1个“惠农e通”示范支行,每个支行打造1个“惠农e通”示范商户,每个支行培养1名电商带头人。做大“惠农e付”,积极推广农户版APP,强力推广扫码聚合支付等收单产品,持续抓好代发工资等重点客群营销和县域新农保、新农合等代理项目拓展。截至6月末,“惠农e商”年度新拓展商户达2.65万户,“惠农e贷”余额达到4.95亿元。

同时,在普惠金融服务体系上,积极探索推出“E农管家”、“烟农数据网贷”等新兴产品,逐步构建起大型商业银行低成本、广覆盖、可持续的普惠金融服务新模式。目前累计发放惠农卡28.35万张,设立金穗惠农通服务点941个,布放乡镇及以下电子机具2113台,对全州行政村的覆盖率达到98.48%。

“农银惠农e贷”已成为农业银行服务“三农”的一张新名片,在服务乡村振兴战略中发挥着切实的作用。下面的案例可以看出农行“农银惠农e贷”带来的实效。

助力脱贫攻坚是金融服务的重中之重,对此农业银行高度重视扶贫开发金融服务。农行广西分行不断创新特色产业带动、龙头企业带动等金融扶贫模式,扎实做好产业金融扶贫、精准到户金融扶贫和定点扶贫工作。

云南网记者 李树芬 通讯员 梁志强

二是不断加大媒介建设与推广,2018年上半年在贫困地区新增惠农卡6.78万张,在县以下农村地区布放电子机具5184台,基础金融服务覆盖了贫困地区79%的乡镇。建设多样化电商金融服务,破解涉农及扶贫服务难题。通过“惠农e通扶贫商城”,解决国定贫困县产品销路难问题,如来宾市忻城县农产品上线“惠农e商”平台扶贫商城;通过“惠农e通”物流模块,解决电商物流跟踪难问题;创新打造特色小镇“智慧金融”服务方案,解决乡镇互联网化升级构思难问题。截至6月末,“惠农e商”整体商户规模10.19万户,有效解决“商品下乡、农产品进城”金融服务“最后一公里”。

农行“乡村振兴-特色农业e贷”在云南建水首发 云南日报供图

农行广西分行积极对接自治区乡村振兴战略部署,围绕“三区三园一体”建设,出台信贷政策与营销方案,全力服务乡村振兴重大工程、重点项目、重点客户。持续深化三农金融事业部体制机制改革,激发县支行经营活力,提升竞争能力。加大信贷投入,积极支持糖业、旅游、科教文卫体、县域交通基础设施、新型农业经营主体等建设发展。截至2018年6月末,县域人民币各项贷款余额比年初增加51.43亿元,糖业贷款余额比年初增加15.28亿元,农业产业化龙头企业贷款余额比年初增加13.57亿元,县域城镇化贷款余额比年初增加12.65亿元。

据了解,在实施乡村振兴战略过程中,建水县委、县政府与农行创新推出“乡村振兴-特色农业e贷”产品,采取对农村产业批量采集内外部数据,建立信贷模型,特色农业种养殖户快捷用信的线上线下惠农e贷模式。该模式将充分满足广大种养大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体规模化、集约化的经营融资需求。对10万元以内的客户,采用“政府增信+种植特色农业农户”方式发放信用贷款,审查审批方式为系统自动审查审批模式,贷款对象为建水县农业农村局推荐的、且在农行客户经理调查后符合准入条件的特色农业种养植的农户,农行按照风险补偿基金1:10的比例进行“特色农业e贷”投放。

“农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好‘三农’问题作为全党工作重中之重。”十九大报告继续坚持将“三农”工作放在重中之重的重要地位,并恰逢其时地提出了“乡村振兴”的新战略,加快推进农业农村现代化,为金融业服务“三农”指明了方向。

农行广西分行以“金融科技+”为主线,全面提升农村地区基础金融科技服务能力。为顺应农业农村移动互联时代发展新趋势,该行充分利用互联网金融不受时空限制的独特优势,把互联网金融服务“三农”作为全行的“一号工程”。在县域大力推广掌上银行,以随时随地的移动金融及信息服务触达“三农”客户。截至2018年6月末,农行县域掌银客户规模达342.69万户,每9个县域人口中就有1人在使用农行掌银。

一是不断创新政府增信机制的信贷产品,提高办贷效率,及时解决农户生产经营的资金需求,与广西农业信贷担保有限公司的合作,创新推出了基于风险分担机制项下的“速贷保”和“见保贷”政府增信信贷新产品,通过双方相互推荐客户,简化办贷手续,推动政府增信农户贷款的加快投放。

此外,农行广西分行立足县域特征明显、产业特色突出的特点,加大业务与产品创新和推广的力度,破解农户融资难题。

支持专业大户,加大精准扶贫贷款投放。2018年上半年累计发放个人精准扶贫贷款2.68亿元,贷款余额7.35亿元,直接支持和带动贫困人口1.57万人,其中:支持建档立卡贫困农户3521户,发放贷款1.42亿元,贷款余额4.92亿元;支持贫困村创业致富带头人、农民专业合作社和专业大户等共1383户,发放贷款1.28亿元,有效带动贫困人口5145人。如忻城县北更乡种养专业大户刘必成获得我行农户贷款300万元后,增加木材加工、芭蕉种植、放养土鸭、林下养鸡、肉猪养殖、酿酒作坊多种项目经营,安置贫困户就业87人,贫困户人均月收入1800-2200元。

三是加大特色产品创新,结合我区的特色产业、优势产业,创新推出了“惠农e贷-烟农贷”“惠农e贷-蔗农贷”等具有地方特色的“三农”信贷产品。如“惠农e贷-烟农贷”业务目前已覆盖隆林、德保、靖西、田林、乐业、凌云6个贫困县,发放贷款769笔,累放金额2564.4万元,贷款余额2189.85万元,其中建档立卡贫困农户贷款42户42笔,金额118.5万元,有效带动当地2000多农户和部分贫困农户发展生产。

一是建立完善网络支付覆盖全辖基础渠道,在贫困地区的3654个惠农通服务点实现100%互联网化升级、100%布放农行聚合码,惠农通服务点累计发生金融性交易53.86万笔、金额15.81亿元,流通领域惠农通服务点覆盖率保持100%。

乡村振兴战略描绘了新时代“三农”发展蓝图,为持续做好“三农”金融工作提供了基本遵循。农行广西分行紧紧围绕乡村振兴战略的总要求,切实找准金融服务的切入点和聚焦点。

聚焦精准扶贫 创新扶贫开发金融服务

近几年来,农行广西分行聚焦深度贫困地区,聚焦精准扶贫,聚焦定点扶贫,以重大基础设施建设、特色支柱产业发展、重大扶贫项目等为重点,进一步加大信贷投放力度,助推脱贫。对20个深度贫困县实行挂点联系帮扶,与定点扶贫所在地政府合作,发挥双方优势,助推按时脱贫。2018年,该行立足新时代新要求及时出台《金融扶贫工作意见》、《金融支持深度贫困地区脱贫攻坚的意见》,坚持产业带动,突出区域精准、对象精准和措施精准,带动建档立卡贫困人口脱贫致富。深入推进金融精准扶贫,2018年上半年累计向54个扶贫重点县发放贷款123.52亿元,其中33个国定贫困县支行比年初增加20.42亿元,增速高于全行平均水平。累计投放精准扶贫贷款38.64亿元,支持和带动建档立卡贫困人口21.39万人。

二是做强“惠农e贷”,研究制定业务推广方案及发展规划,全面推广惠农便捷贷模式,推进互联网金融服务三农全面突破提升。与政府部门、龙头企业等的合作,批量获取农户生产经营数据,通过系统设定的测算模型自动预核定农户授信额度,并实现农户贷款线上审查审批。截至2018年6月末,“惠农e贷”业务已覆盖全辖贫困县域支行,累计导入白名单客户48.35万户,实际授信金额6.35亿元,“惠农e贷”余额4.95亿元。

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