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0版出征作战弱市,投资人理性选用
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摘要:本报讯 目前,基金定投刮起混搭风,投资者倾向于在不同投资风格基金之间组合定投,分散风险。继银行、券商之后,基金公司推出基金定投组合。 以大成基金为例,该公司目前推荐3种定投组合,分别为新人类置业计划、金贝贝教育计划、享天伦养老计划。第一种定投...

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本报讯 目前,基金定投刮起混搭风,投资者倾向于在不同投资风格基金之间组合定投,分散风险。继银行、券商之后,基金公司推出基金定投组合。

  以大成基金为例,该公司目前推荐3种定投组合,分别为新人类置业计划、金贝贝教育计划、享天伦养老计划。第一种定投组合为70%大成沪深300(519300 股吧,行情,资讯,主力买卖)和30%大成策略回报(090007 股吧,行情,资讯,主力买卖),第二种为30%大成沪深300和70%大成景阳(519019 股吧,行情,资讯,主力买卖),第三种为50%大成沪深300和50%大成债券(090002 股吧,行情,资讯,主力买卖)基金。

  证券时报记者 方丽

  汇添富基金也推出类似组合定投计划,分别为子女成长进取型,配置40%添富价值、40%添富民营和20%添富上证;购车置业积极型,配置40%添富价值、40%添富上证和20%添富增收(519078 股吧,行情,资讯,主力买卖);颐养天年稳健型,配置30%添富蓝筹(519066 股吧,行情,资讯,主力买卖)、30%添富上证和40%添富增收。

  股票市场低迷,基金处境则更加艰难,而标榜长期投资的基金定投成为基金公司营销的“王牌”。目前多家基金公司全线升级基金定投宣传,用“组合套餐”打包销售征战弱市。

  理财专家分析,在选择基金定投组合时,投资者应根据自己的风险承受能力组建投资组合,激进型投资者可以按照30%和70%的比例进行资产配置;稳健型投资者可以按40%和60%的比例配置;保守型投资者应将安全资产的比重提至80%。

  基金定投主题化

  此外,选择风险收益不同、投资标的有所差异的基金构建定投组合。有时仅靠比例组合难以抵御整个市场风险,还需要投资者对所了解的基金进行搭配组合,比如在风险收益上,投资组合应该搭配包括股票型基金、混合型基金、货币型基金等多种类型的基金;在投资标的上,可以组合“沪深300+中证500”、“周期股+非周期股”、“大盘风格+小盘风格”等不同风格的基金。

  证券时报记者发现,目前接近六成的基金公司对基金定投采用了主题宣传,宣传具有搭配定投组合的基金公司也在10家以上。如上投摩根推出亲子定投推荐组合,分为亲子定投优选基金、亲子定投经典套餐、亲子定投积极套餐、亲子定投稳健套餐。针对儿童的组合套餐,还有易方达的“我爱宝贝”定投计划、泰达宏利“富小孩”定投计划、长信基金“天天向上”宝贝定投计划、金鹰基金“雏鹰宝贝”定投计划等。

  第三,投资者应定期审视自己的基金定投组合。逐渐降低定投组合中高风险类型基金的比例,从而降低整个定投组合的投资风险,根据市场情况适时进行调整。

  基金公司定投组合宣传概念非常宽泛,除了针对孩子教育金外,养老、置业、买车、打理工资等都成为基金定投组合的主题。如大成基金“慧”定投就分别设定了“新人类置业计划”、“金贝贝教育计划”和“享天伦养老计划”三款基金定投组合方案;长盛基金(微博)专门针对“00后”、“10后”策划的成长组合套餐;长城、国联安、交银施罗德、申万菱信、中银、中欧等基金公司推出的“全家福”定投系列。而国泰把定投群体分为30种,包括蚁族、套牢族、追新族、穷忙族、国贸族、怕怕族、候鸟族、中产族、月光族、酷抠族、啃嫩族等,并且根据每种群体的特征,提出了不同的定投计划。南方基金(微博)、嘉实基金(微博)也推出了类似的套餐。

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  携手银行搭配组合

  与银行合作也是基金公司定投营销的手法之一。如中信银行推出基金组合N计划,分为安稳型、保守型、稳健型、积极型、成长型,每个类型下有4~5只产品,主要是偏股型基金和债券型基金。招商银行(微博)则提供9个组合定投,在“望子成龙”、“福如东海”和“我爱我家”中分别设A、B、C3个套餐。

  其他银行等也有这样的计划,多为“混搭”形式,不同基金公司搭配不同类型的产品。据了解,组合推荐一般是券商、基金研究机构等推荐的“五星基金”,也有银行自己考察的重点基金,不过也和基金公司给予银行的激励有关。

  深圳一家基金公司市场总监表示,目前基金定投的主力军是30岁至40岁人群,基金公司在设计定投营销手法时主要是从这些人群的需求出发,亲子、养老、情侣等定投主题正是细分市场的营销理念。而北京一位基金公司人士也表示,现在基金发行市场非常低迷,定投客户比较稳定,因此各家基金公司都将基金定投营销作为重点。而且,仅靠单一基金组合难以抵御整个市场风险,搭配组合定投能分散风险,也能给投资者带来更好的投资体验,有利于以后的基金销售。据他了解,基金定投也为银行所接受,银行推荐的力度较大。

  “今年我们公司网上直销定投协议数同比增长100%,市场需求促使公司对基金定投业务非常重视。”深圳一家基金公司人士表示,在目前新基金发行难度较大的情况下,基金公司进行定投等持续营销力度在不断增大。不过,传统定投营销的效果并不太明显,未来还需要在宣传手法上进行创新。

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