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后有澳信,眼看他起高楼
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吴晓波老师是财宝君经常关注的财经名人之一。1月份的吴晓波频道,先后发布了《2018年该如何配置你的资产》,《资产到底如何配置?看看这些新中产怎么做》,并发布了研究报告《2018个人投资指南》,那么今天,财宝君就借着吴晓波老师的东风,来给大家聊一聊资产配置的话题。

随着居民财富持续增长,高净值人群规模快速扩大,个人投资更趋于精神化、交际化、个性化,向更高层次发展。财富的增长也使得居民投资意愿大幅提升,第三方理财机构不断增多,财富管理行业迅速发展。

中国澳信资金链断裂一事,目前又有新进展。此前,笔者针对澳信(中国)资金链断裂、亏空3.6亿元一事,撰文《前有万国,后有澳信,是他们做错了,还是你们选错了?》,分析了问题的来龙去脉,以及海外投资的诸多误区。据最新消息,中国澳信老板金某现身警局,据称是要自由,但目前仍被认为是经济纠纷,暂时未予立案。

近日,两家最大的房地产中介接连出现问题。先是万国置地,没错,就是那个曾有多个财经明星为其“站街”,在央视财经大肆宣传的万国置地,疑似“跑路”了;百余名签了美国购房合同的投资者,一夜之间成了“维权者”。无独有偶,号称最大澳大利亚房产中介澳信集团的中国业务瘫痪,留下澳大利亚130多套房产未结算,甚至有客户因无人负责尾款的支付,导致付了首付的房子被收回。

                                               【资产配置的演进】

虽然财富管理行业现在处于黄金发展期,第三方理财机构的发展速度也非常快,但不可否认行业发展过程中仍存在着一些亟待完善的地方。普信资产管理有限公司总裁管寰宇认为,部分企业将财富管理仅作为一个简单的理财产品营销平台,不以客户为中心,而是以卖理财产品为目的,而投资者则是希望找到能够长期合作的财富管理机构和理财规划师,来解决资产配置问题。普信创始人管寰宇解释道,“资产配置”可以简单理解为,对资产的跨地域国别配置、跨资产类别配置,以及以母基金的方式超配另类资产等。我们处在一个变革的时代,未来的发展,在总体可控的同时也存在着不确定性,这意味着,对高净值人群来说,只有提前发现资本市场的变化并利用好它,才能够“赢在未来”。而且,随着金融市场的不断创新,也为资产配置的日益普及提供了更多的可能性。但现在,很多高净值人士存在投资方式单一、不能灵活抓住资本市场投资机会等问题,这就突显出来资产配置的重要性。通过“资产配置”,建立一个长效、均衡、科学、合理的资产组合,将势必成为高净值人士提前布局未来的重要路径。普信经过长时间大量的市场调研,深谙每一位高净值客户的财富咨询需求,配合他们事业的每一步发展、变迁,为他们提供专属定制化的资产配置咨询。成熟的财富管理服务模式应该以客户为中心,完全从投资者的角度出发,帮助投资者进行财富配置,让财富管理回归行业本质。

此外,澳洲澳信总部再次发声,声明中国澳信与澳洲并不关系,是两个独立的经济体;中国澳信的一些声明,与澳洲并没有关系。这与最初时,澳洲方面的反应是一致的。

更为扑朔离迷的是,澳洲澳信总部关键时刻马上撇清干系,在就此事向他们咨询的邮件中,他们是这样回复的:

资产配置听着很高大上,但说白了,就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。

普信资产高级金融分析师耿广超表示,随着投资者投资意识和投资水平的提高,谨慎的投资者越来越多,只有以他们为中心制定专业合理的资产配置方案,才能既让客户满意,也让公司获益。目前,普信已完整布局咨询服务、研究服务和会员增值服务三大业务体系,通过专业的投资研究,驱动资产配置体系的搭建,为客户提供专业的保险规划服务、全球化的资产配置服务,以及子女教育等规划服务。

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这里有两个关键词,一个是资产,一个是配置。资产就不用说了,指我们的钱、房子、车子、股票、基金;而配置这个词就更简单了,想必不用我解释大家也理解,但是要怎样配置资产才合理,实现自己的理财目标,这个就很有讲究了。

业内专家表示,财富管理是一个极具个性化的产品,随着投资者理财规划意识的增强,他们更注重对财富的规划管理,而面对行业竞争激烈的现状,财富管理企业应以客户为中心,为其实现未来人生理财目标,实现投资者和企业双赢。

那么,澳信失信,对于投资者带来哪些损失呢?受损失的投资者,应该如何应对呢?笔者将从多个方面加以分析,提供一个解决的思路多方报道显示,主要集中在以下几个方面:

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八十年代的时候,大家穷的叮当响,有点小钱一般也是存在银行。而随着时代的前进和财富的增长,90年代有人开始玩股票,20世纪初投资房产,现在却是互联网理财风生水起......但即便如此,资产贬值的焦虑一直困扰着我们,因为大部分人并不知道怎么合理的资产配置,缺乏对投资技能的了解和掌握。调研显示,仅4.3%的中产对于投资非常了解,可见大家是 都有了资产,但却完全不知道如何配置。

  1. 项目错配。多为市中心的公寓项目,且多为期房。

  2. 后期政策发生变化,尾款支付不畅。

  3. 过程不透明,律师、合同都是有澳信方面指定操作的。

两个大中介怎么就突然“玩脱”了呢?业务收缩,这其中不乏市场因素,但其实风险早在他们开展业务之处,就埋下隐患;关于这一点,早在几年前,笔者就在自己的专著《决胜海外房地产》中,分析了买房渠道的优劣,如何寻找自己的“合伙人”:

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凤凰彩票投注网站,4. 很多客户表示,此事对于他们来说,影响很大,以后再也不准备投资海外了。这可以看做是客户的潜在损失。

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【关于资产配置】

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真正的资产配置远非我们上面提及的那么简单,它涉及的产品和理财机构种类繁多:

为什么这么说?因为全球化资产配置是趋势,无论是个人,还是高净值人群,海外资产配置是风险对冲的必要手段。早在2013年,高净值人群配置海外资产的比例就已经到了33%,现在这个数据已经超过50%。如果仅仅因为澳信失信而背离这一趋势,不得不说这可能是客户最大的损失。

理财规划师及理财投资机构与房产中介的最大区别在于;

理财产品类型包括:类固定收益类、浮动收益类、现金管理类、另类投资类以及全球资产配置。

造成这一问题的原因,主要还是主观主义的问题。盲目用国内买房投资的经验,去血拼一个经历了100多年发展的成熟市场。有人会说了,语言不通、政策不懂、市场不清楚,我不交给第三方处理,还能怎么办?

(1)佣金的支付方不同。理财规划师、理财投资公司向客户推荐适合的房产项目进行投资,客户向其支付专业服务费用;而中介公司销售房地产给客户,发展商或者私人业主向其支付销售佣金。

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(2)理财规划师及理财投资公司与房产中介公司营运收入的来源和渠道不同 理财规划师、投资公司的专业服务更加多元化,除房地产以外还包括税务安排、私人理财、个人及公司信贷、个人及家庭的信托建立与经营等 ;把房产投资作为给客户提供专业服务的衍生产品,而不是唯一业务和收入来源,会加从容,资金上也更为安全;而房产中介是以收取佣金作为公司的主要收入来源,因此会急功近利。

而目前国内从事财富管理业务的机构可分为银行、信托机构、公募及私募基金公司、保险机构、独立财富管理机构五类。其中信托机构、公募及私募基金公司、保险机构虽然掌握着一部分高净值用户,但所能提供的产品较为单一,难以拓展其他类型的产品线,国内较活跃的财富管理机构为私人银行和独立财富管理机构。

问题在于,你交予的第三方,是你的财富合伙人,还是开发商利益的代言人?是专业的理财规划师,还是赚取高额佣金的中介?他们的最大区别,就在于以下几点:

(3)它们服务客户的立场不同。理财规划师、理财投资公司更多的是以人为本, 根据投资者的年龄阶段、风险喜好、收入稳定性、消费习惯、可支配剩余收入多少等方面,量体裁衣地为客户制定适合的投资计划,是“财富管家”的角色;而中介公司以销售为本, 以如何最快地达成交易为最终目标,而对于客户或投资者的自身财务状况鲜有涉及,甚至“忽悠”你签了合同掏了首付,尾款有没有能力都不去关心。

此外,随着信息技术的兴起,理财机构将来势必通过互联网这个平台服务更多的人,这使得财富管理逐步走向普通人,而不仅仅是高净值人群。

1. 佣金的支付方不同。理财规划师收取的是客户支付的服务费用,好不好客户说的算,看结果;中介公司则由发展商或者私人业主向其支付销售佣金,赚不赚钱看是否能卖出,哪怕就是一张图纸,卖出去就有利可图。

(4)资质及收入的不同。中介公司通常具有房屋代理资质,经纪人资质等就可以开始公司营运了,销售人员的收入水平属于中等偏下;而海外理财规划师、理财投资公司除具有房屋代理、经纪人资质之外,还通常拥有银行信贷资质、会计师资质、资产评估师资质、理财规划师资质、私人资产管理等相关资质。

                                                     【怎么资产配置】 

2. 理财规划师重在服务,除房地产交易之外,包括税务安排、私人理财、个人及公司信贷、个人及家庭的信托建立与经营等,都在其服务范围之内;中介是以收取佣金作为公司的主要收入来源,因此会急功近利。

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说了这么多,大家应该迫不及待的想问资产怎么配置才算合理?结合吴晓波老师节目中的报告,财宝君给出下面的建议:

3. 立场不同。理财规划师以人为本,根据投资者的年龄阶段、风险喜好、收入稳定性、消费习惯、可支配剩余收入多少等方面,量体裁衣地为客户制定适合的投资计划,是“财富管家”的角色;中介公司以销售为本,签合同就行,成交是目的,后续是死是活,是赔是赚,并不关心。

因此,两家大的中介,为了吸引客户,首先对自己进行了过度包装和过度扩张:上央视,找名人,打广告,进军二三线城市;风光背后,就是完全背离了市场规律和投资者的利益。

1、对于600万以上的高净值用户,委托专业机构如私人银行进行资产配置,其余时间自己好好工作就可以。

4. 资质及收入的不同。中介公司只需要房屋代理资质,经纪人资质等就可以开始公司营运了;海外理财规划师、理财投资公司除具有房屋代理、经纪人资质之外,还通常拥有银行信贷资质、会计师资质、资产评估师资质、理财规划师资质、私人资产管理等相关资质。

其次,产品定位失败,由于公寓产品在销售上更为便捷,因此他们把公寓作为主推的项目;然而,笔者早在2014年,就在专著《决胜海外房地产》中,全面剖析了全球4大洲7个国家和地区的房地产市场趋势分析;其中在澳洲房地产市场的阐述中,明确地提醒:由于墨尔本CBD的扩容规划(比之前面积增长4倍,过于集中在高层住宅上,而提供就业的商业规划并不多,因此必将造成共过于求,CBD核心区域的空置率将上升,租金回报率将下降。

私人银行是商业银行业务中最顶尖的部分,产品多元化,服务更专业,另外有较高的风险防范体系和管理体系,直白的说就是一种”私人订制“,在安全的前提下,让客户享受服务,赚更多的钱。

综上,盲目出走海外危险,对于陌生而复杂的市场情况,容易步入歧途;但因噎废食亦不可取,未来单一资产、单一货币、单一计价单位下的财富,难以抵抗多变的市场环境。那么,如何平衡风险与需求,是每个投资者必须要考虑的。

此外,过度宣传贷款,依赖贷款,导致客户签约了错误的项目,而后期贷款未能审批,要么客户支付大额尾款,要么违约导致首付损失,而中介公司并不担责。

2、对于中等收入家庭,适当利用智能投顾、互联网金融等工具协助资产配置。

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中等收入家庭可以选择互联网财富管理机构为你资产配置,互联网财富管理的实质是传统财富管理互联网化。另外还可以利用智能投顾降低人力成本,智能投顾是指利用大数据分析、量化金融模型为投资者提供自动化、个性化的理财服务,例如下面某智能投顾:

就拿对合作方的选择来说,要想真正做好海外资产配置,不是看公司的装潢,不是看宣传的门面,而是看真正体现给客户的真实价值;不要看广告上说的多么天花乱坠,而是要看代理人对于项目的理解,对投资的理念——一个简单的研判策略就是,好的合伙人,其立足点应该是是人、思想、理念,着眼点在于投资者长远的财富增长,最终实现财富自由,其次才是考虑具体项目问题;一整套方案之后,才是具体的地区、具体的楼盘。如果上来就以楼盘、以项目为中心,画饼一般的承诺一个未来,那么投资者就要小心了。

综上,要想真正做好海外资产配置,不是看公司的装潢,不是看宣传的门面,而是看真正体现给客户的真实价值;不要看广告上说的多么天花乱坠,而是要看代理人对于项目的理解,对投资的理念,其立足点应该是是人、思想、理念,其次才是项目;投资者应该秉承的信念,是持续的学习和不断累进的市场知识,让自己成长为比销售更了解市场的那个人。

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最后,投资者应该秉承的信念,是持续的学习和不断累进的市场知识,让自己成长为比销售更了解市场的那个人;此外,此次“踩雷”的投资者,利益受损的购房者,可以留言,笔者将尽力为其提供解决方案及其他后续问题的跟进。

最后要说的是,笔者并非“事后诸葛亮”;对于看到文章的购房受损者,可以留言,笔者将尽力为其提供解决方案及其他后续问题的跟进与解决。

另外,在资产配置过程中,还注意下面三点:

本文原创,作者刘磊,福布斯金融理财师评审委员、远见财讯特邀地产评论员,《房产投资炼金术》课程导师,多家媒体房地产专栏作者、作家。

本文原创,作者刘磊,福布斯金融理财师评审委员、远见财讯特邀地产评论员,《房产投资炼金术》课程导师,多家媒体房地产专栏作者、作家。

1、监管趋紧,选择机构一定要考察机构资质,选择正规的机构投资理财;

有钱的地方就有骗子,在投资的同时小伙伴应该谨防被高利诱惑入局,对于公司的资质,可以在当地的工商局网站查询。

2、别守着祖国母亲不放,适当配置海外资产;

2018年也许会是一个黑天鹅乱飞的年代,我们的投资更应该以保守型理财为主。即便如此,当国内市场股票市场不好和人民币又贬值的情况下,略微配置一些海外资产,也是一个值得考虑的选择。

3、资产配置要随着市场环境变化不断调整比例,不能一成不变。

金融资产前景的变化常常要求投资者对资产配置的比例做出相应的调整。例如最近股灾了,我们应该减少对风险类资产的配置,增加避险黄金的投资比例。

小贴士:

最优的资产配置就是个人、金融机构、产品三者之间的无缝连接。

小测试:

咱们接地气的财宝君一般不关心高净值用户的财富管理,所以本期小测试咱们来讨论一下普通家庭的资产配置吧!

假设除去每月的日常开销(包含房贷,保险等费用),您目前有50万闲置资金,按照吴晓波老师的理论,咱们将它分成四份进行资产配置,分别是20万,15万,10万,5万,新年过后,咱们要把它们分别投入到下列四种资产中,您会如何选择?

A,P2P网贷平台。(平均年化收益8%)

B,沪深300指数基金。(2017年涨幅21.8%)

C,美股标普500ETF基金。(2017年涨幅19.4%)

D,债权类固收型产品。(平均年化收益4%)

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下期预告:

在吴晓波的节目中,王延魏的团队在2017年越南股市中斩获48%的高额回报。为什么东南亚市场值得投资呢?下期的节目咱们聊聊这个话题。

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