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分类:股票经纪

  招商基金旗下首只保证金货币基金——招商保证金快线已于近日获得证监会批准,将于5月13日至5月17日通过各大券商渠道和招商基金直销渠道公开募集。

如何让你股票账户内的备用资金产生更多收益?

  高谈

  中国基金报记者 李真

  据悉,招商保证金快线1元起即可申赎,且无认购、申购、赎回费用,远远低于银行理财、券商保证金理财的投资门槛。理财专家指出,招商保证金快线创新性地采用场内申赎机制提高基金交易效率,投资者申购、赎回申请可通过场内系统实时确认,类似买卖股票的操作,赎回资金实时可用,不影响证券投资者买卖股票的时效性,兼顾流动性、安全性和收益性,是真正意义上的“场内现金管理工具”。(郑洞宇)

今天在研究通过哪种渠道购买货币基金的时候,发现还有一种叫“场内货币基金”的产品,可以让你股票账户内的备用资金产生更多收益。

  实用工具:

  目前保证金账户理财有很多方式,大体包括购买银行理财、券商保证金理财服务、投资场内货币基金、场内逆回购等方式。国寿安保场内实时申赎货币市场基金的基金经理桑迎认为,根据股票投资者的特点,闲置保证金资金选择投资场内货币基金最为合适。

我们一般说的货币基金,都是指“场外货币基金”,只能通过银行、基金公司、券商渠道进行申购与赎回;另外还有一种“场内货币基金”,就是通过你的股票账户进行申购与赎回。场内货币基金当初设立的初衷是针对当时7000亿元的证券保证金市场。当时股票市场不景气,投资者证券账户资金闲置量居高不下,场内货币基金目的是为股民创造一个不用频繁在银行与券商之间转移资金,就可以享受比活期利率高得多的收益的投资工具。

  ●添富快线(519888)

  场内货基优势显著

适用对象:股票账户有闲钱的股民朋友,选择场内货币基金不仅收益远超活期,而且在低风险前提下可以保持与现金几乎一样的流动性,同时实时的股基转换让投资者不会错过买卖股票的时机。另一方面,对于那些考虑进入股市的投资者,场内货基可以让他们离市场更近,反应迅速。

  ●华夏保证金理财(519800)

  对于闲置保证金,投资者可以将资金转出保证金账户到银行账户上,选择银行提供的理财服务。但目前超短期银行理财产品已基本绝迹,且银行理财的购买和到期并非即时到账,会限制资金的流动性。另外,投资者可以选择定活两便的存款协议和银行宝类产品,客户在签约之后,当银行存款账户活期存款余额达到一定标准条件(例如1000元),即自动将其转为定期存款,享受定期存款利息,但类似活期存款,随时需要都可提取。银行宝类产品通常对接的是普通货币基金,T+1日计算收益,赎回无限额,赎回时T+1日资金到账。如果有一段较长时间不进行股票操作,投资者可以选择这种转出资金进行理财的方式。

目前市场上有哪些场内货币基金?

  ●易方达保证金收益(159001)

  针对可能随时会参与股票交易的投资者而言,场内逆回购也是选择之一,1天的回购品种可以满足较高的流动性需求。不过这种方式存在一定缺陷,上交所[微博]逆回购门槛为10万元,散量资金可能难以参与;深交所[微博]逆回购门槛为1000元,但收益率较低。并且,在场内逆回购方式下,投资者必须每天都要进行操作,单日交易价格波动差异较大,投资者难以把握。

目前市场上共有10只场内货币基金,分为两类:一类是场内交易型货币基金,即可以以基金公司为交易对象进行申购与赎回,也可以股票一样在二级市场上买卖;另一类是场内申赎型货币基金,交易对象是基金公司。

  ●华宝添益 (511990)

  券商保证金理财方式不是所有券商都有的服务,且有5万的投资门槛,还经常出现申购不成功情形。

非交易型的t+0场内货币基金

  ●银华日利(511880)

  综合考虑流动性、操作便捷及收益性的特征,中小投资者最合适的选择就是场内货币基金。对于前述几种方式的门槛问题、流动性问题、风险性问题,场内货币基金基本都可解决,“资金门槛1000元,基本每位投资者都能达到,流动性也强,当日赎回,当日就可投资股票,实现资金与股票无缝对接,在风险收益方面,货币基金普遍具备优势,一般不会有大的波动。”桑迎向记者表示。据中国基金报记者统计,目前场内货基年化收益在4%的水平,要高于券商保证金理财产品平均2%的年化收益。

1、汇添富收益快线(519888)

  股票投资者把钱放在保证金账户只能享受活期存款的收益,但是若是将这笔钱购买T+0货币基金就能享受到比活期存款高得多的收益,让资金得到充分的利用。

  以国寿安保场内实时申赎货币市场基金为例,投资者周一下午股市收盘前买入该基金,周一即开始计算收益,周二早上需要进行股票交易,即可立即赎回基金,马上买入股票。据桑迎介绍,该只产品周末也计算利息,即投资者周五下午收盘前申购该基金,可获得周五、周六、周日三天利息收益,周一早上开盘进行赎回,丝毫不耽误股票投资。

2、华夏保证金理财(519800)

  一直以来,货币市场基金都被称为类活期存款的基金产品,不过,在流动性上很少有货币市场基金能够达到银行活期存款的水准。但是,去年以来基金公司推出多款T+0货币基金,在流动性上才真正向活期存款“看齐”。

  场内申赎型货基流动性更佳

3、易方达保证金收益(159001)

  去年年底,首只场内T+0申赎的货币基金添富快线(519888)获批,标志着公募基金正式进军保证金理财市场。随后,多家基金公司迅速跟进,华夏保证金理财(519800)、易方达保证金收益(159001),以及华宝添益 (511990)和银华日利(511880)陆续登场。

  不过,场内货基也有品种区分。“场内货基目前有两类,一种是场内交易型货币基金和场内申赎型货币基金。”桑迎介绍称。

4、工银瑞信安心增利A(519886)

  其中华宝添益和银华日利是两只交易型的货币基金,即货币ETF,这类货币基金可直接在二级市场上交易,就像买卖股票一样。因此买卖价格取决于二级市场的供需以及资金面紧张情况,有可能会出现折溢价,买卖的交易对手是市场上其他的投资者。

  场内交易型货基不仅可以申购赎回,还可像股票一样按市价买卖操作,不设买卖上限、不设申购赎回限额,同时还能作为融资融券抵押物。但场内交易型货币基金也存在一定缺陷,若遇到集中打新或行情井喷时,场内交易型货币将出现大量卖盘,买盘稀缺或导致成交难以达成,或卖出价格不甚理想,极端情况下的价格波动甚至可能使得投资场内交易型货币的收益为负。

5、大成现金宝A(519898)

  添富快线、华夏保证金理财、易方达保证金收益属于非交易型的场内货币基金,投资者可像买卖股票一样操作,通过“上证基金通”平台对申购、赎回申请进行实时确认实现了T+0交易。投资者申购和赎回时的交易对手是基金公司本身。申购赎回不会出现折溢价,但一般设有申购、赎回上限。

  相比之下,场内申赎型货币基金只能做申购赎回操作,不能上市交易,该类基金没有申购赎回费用,仅收取很低的管理费。该类基金虽有申购赎回限额的限制,但对小额投资者设定相应的保护机制,10万以下账户申赎不受额度限制。

6、招商保证金快线货币A(159003)

  成立于去年年底的添富快线操作手续便捷;申赎价格为0.01元,1000元起,交易时间为交易所的证券交易时间;T日申购T+1日可赎,T日赎回资金T日可用、T+1日可取。无申赎费用、无交易佣金。

交易型的t+0场内货币基金

  当客户证券账户有闲置资金时可以直接购买这类货币基金,取得超越活期利息的收益;当需要买股票时,直接卖出或者赎回,转投股票资产,实现股票与货币基金间的即时无缝对接。

1、华宝兴业现金添益ETF(511990)

  添富快线成立以来7日年化收益率均值为3.6%。由于保证金理财产品需要交给券商更多的服务费用,以弥补券商在保证金利差上的损失,这类产品的收益率可能会比同等产品更低一些,不过其实现保证金无缝对接股票市场的流动性优势也让它成为股票投资者处置闲置资金非常好的选择。

2、银华日利交易型货币市场基金(511880)

  由于这类产品主要针对保证金市场,其主要持有人是股票投资者,一旦遇到类似大盘股发行这样集中需要保证金时点,可能会触发大额赎回。

从2012年底首只场内货币基金添富快线推出至今,有的产品获得青睐规模不断增长,有的则因业绩不佳而规模缩水。截至目前,场内货币基金业绩与规模都出现了比较明显的分化,华宝添益、银华日利、添富快线、广发现金宝相对规模较大,华宝添益则是规模最大的一个。

  如果购买货币基金并非是为了处置闲置流动资金,投资者则有必要精选那些管理能力更强的货币基金。一些收益更好的货币市场基金的收益要比那些表现差的货币基金诱人得多。投资者可以将货币基金一段时间内的每日万份收益加总,来判断货币基金较长时间内的收益能力。

交易费用

货币基金申赎没有费用,只会收取很低的管理费,但是场内交易型货基则可能在二级市场交易时被收取佣金,就像买卖股票时一样。但并非所有券商都会收取,投资者在选择劵商平台时需要注意。

虽然场内货基存在佣金问题,但是与场外货基相比,场内货基有着自己的比较优势以及不同的“玩法”。

股基即时转换

场内货币基金的首要优势就是可以直接进行股基转换。对一般货币基金而言,如果投资者T日卖出股票,则T+1日资金到账,此时将资金转出股票账户申购货币基金,那么申购需要在T+2日得到确认,并开始计算收益。而对于场内货币基金,投资者T日卖出股票,即可以申购或买入基金份额,并开始计算收益,在T+1日即可赎回或卖出基金份额。

相反的操作也是一样,当市场行情不佳时,投资者可以选择买入场内货基获取稳定收益,如果市场机会到来,可以迅速卖出基金,即时买入股票。场内货币基金交易时间与股市交易时间同步,方便投资者进行资金转换操作获取收益。

投资场内货币基金小贴士:

一、你要有证券账户。

二、买卖或申赎

1、买入卖出

适用于ETF货币基金,这跟股票买入卖出一样。比如华宝添益(511990)、银华日利(511880)

注意:部分证券公司对货币基金ETF买卖收取佣金的。

2、申购赎回

适用于场内申赎货币基金,这与基金申赎操作一样。

三、规则

这与开放式货币基金不同。

ETF或场内申赎货币基金,一般是(买入或申购)T+0计算收益;(卖出或赎回)T+0不享受收益,资金T+0可用,T+1可取现。


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