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华夏银行如意宝收益怎么样,可每24日赎回或网购
分类:理财管理

摘要:民生银行如意宝收益怎么计算?赎回规则是什么?如意宝是中国民生银行直销银行与基金公司合作为客户电子账户活期余额完成自动申购、赎回货币基金的结算服务产品,很多人都在购买。不过,很多人不懂得如意宝如何计算收益,也不懂得怎么赎回?下面就一起来看看吧。...

  民生银行如意宝

  大智慧阿思达克通讯社2月26日讯,业界期待已久的民生银行(600016.SH/01988.HK)直销银行体验版日前悄然上线,有消息称该正式版将于28日推出,届时主推产品之一“如意宝”的亮相,意味着银行版余额宝再添一员。据大智慧通讯社不完全统计,至此将至少有包括广发、交行(601328.SH/03328.HK)在内的七家银行推出了类似余额宝的产品。

  早报记者 张飒 施颖楠 实习生 严晓蝶

  民生银行如意宝收益怎么计算?赎回规则是什么?如意宝是中国民生银行直销银行与基金公司合作为客户电子账户活期余额完成自动申购、赎回货币基金的结算服务产品,很多人都在购买。不过,很多人不懂得如意宝如何计算收益,也不懂得怎么赎回?下面就一起来看看吧。

  一分钱起投资货币基金,当账户里有资金时自动进行申购,目前签约了汇添富货币基金和民生加银货币基金。

  民生银行直销银行体验版显示,民生银行将携手民生加银、汇添富两家基金公司推出“如意宝”:该产品为货币基金账户,最新七日年化收益率6.6%;1分钱起投,支持自动申购及7*24小时实时取现;通过直销银行的网站或手机银行客户端购买。

  来自外行人的金融创新正在逐步吞噬银行的传统优势。

  民生银行如意宝收益开放时间

  兴业银行兴业宝

  至此,据本社不完全统计,已有至少七家银行推出了类余额宝的产品,与余额宝类似,这些产品多为银行与基金公司合作的货币基金,起投金额在1元或1分以上。

  支付宝[微博]与天弘基金在6月14日正式上线一项余额增值账户服务“余额宝”,支付宝的用户可以通过向余额增值账户充值,直接在线上购买天弘基金“增利宝”货币基金,且增值账户内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账、缴费等支付。

  如意宝业务的开放时间正常情况下为每个自然日7*24小时,如遇国家法定节假日、银行清算等情形,可能暂停业务,将以民生银行与基金公司的公布为准。

  1分钱起购,T+0赎回直销货币基金,第一期合作的产品是大成现金增利货币基金。

  而与余额宝不同,银行版余额理财产品在提现方面更加快捷,基本都实现T+0实时提现。

  借此,用户“放在”支付宝的充值资金可获得收益,支付宝不断膨胀的备付金压力将获得分流,天弘积极亦可借助支付宝的庞大平台迅速做大规模。

  民生银行如意宝收益怎么算:

  平安银行平安盈

  一位股份制银行工作人士告诉大智慧通讯社,由于继安全又方便,该行的员工多会投资银行的余额理财产品,而出于安全上的考虑,大多都未投余额宝。

  支付宝官网显示,截至6月16日增利宝的7日年化收益率为3.981%,而银行的活期存款利率在0.35%~0.385%,七天通知存款年化利率在1.35%~1.485%。

  1、每日计算分红收益,按日支付收益;收益以分红形式结转成基金份额。

  1分钱起购、T+0转入转出,申购的货币基金有南方现金增利货币基金和平安大华日增利货币基金。

  附:2013年来银行余额理财产品一览

  另据支付宝人士透露,合作是开放的,并不会局限于天弘一家。

  2、每交易日(T)15:00前的账户余额,T+1交易日开始计算收益,T+2交易日收益将结转至如意宝余额中;T日15:00后账户余额申购将计算在下一个交易日内。

  广发银行智能金

  2013年7月,广发银行[微博]与易方达基金[微博]合作推出“智能金账户”:整合了储蓄账户、货币基金以及信用卡三种金融功能,预期收益率或高出活期存款的20倍;可通过网上银行办理。

  可随时赎回或网购

  3、签约如意宝后,资金转入电子账户,获取收益。

  只支持广发银行[微博]卡客户,设置了账户留存金额后,闲余资金自动申购易方达货币基金,可信用卡自动还款。

  2013年7月,交通银行(601328.SH/03328.HK)联合易方达基金上线“快溢通”业务:可自动余额理财、自动申购赎回货币基金、自动还信用卡等。

  上述余额增值服务实际上是把基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中,用户将资金转入余额宝的过程中,支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、购买货币基金的过程,而用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付,则相当于赎回货币基金。

图片 1

  交通银行快溢通

  2013年9月,交通银行与交银施罗德联合推出“货币T+0实时提现”:7×24小时实时赎回、取现,单日提现额度高达50万;推广期交易零手续费;可在交行柜面、网银、手机银行申购与赎回。

  首期支持的天弘基金“增利宝”货币基金,由天弘基金结合支付宝用户的网购行为数据量身定制。

  民生银行如意宝

  需柜台开户,与广发智能金类似,可申购13家基金公司货币基金,与4只产品达成了T+0赎回的协议。

  2013年11月,平安银行(000001.SZ)与金融机构合作(包括但不限于保险公司、银行、基金公司、证券公司等)推出“平安盈”,目前提供南方现金增利基金、平安大华日增利货币基金:收益率是活期存款17倍;1分钱起购,转入与转出免费,T+0实时转出使用,还可直接购买其他基金或理财产品;可通过网上银行和手机银行两个渠道的财富e电子账户办理。

  增利宝1元起购,投资者当日申购申请与资金支付的受理截止时间为当日(天弘基金确认的投资者有效申请工作日)15时,15时前申购从下一个工作日就可分享收益;如投资者在T日15时后进行申购资金支付,则要到第二个工作日才能分享收益。

  民生银行如意宝转出(赎回)、支付规则:

  招行溢财通

  2013年12月,建设银行(601939.SH/00939.HK)联手建信基金[微博]推出货币基金T+0:支持365*24小时实时到账;通过网银签约办理。

  由于普通货币基金赎回申购存在交易时间限制等问题,支付宝与天弘基金对申购赎回功能还进行了优化,于6月14日起推出快速赎回及份额支付的业务。即投资者可通过网上直销自助式前台提出天弘增利宝货币基金的快速赎回/份额支付申请,D日(自然日)向天弘基金提交货币基金快速赎回/份额支付申请时,若申请符合业务规则的相关规定,则天弘基金受理投资者申请,同时快速赎回/份额支付的份额将过户给天弘基金并进行赎回处理。从投资者提交快速赎回/份额支付申请之日(自然日,含当日)起,对应过户给天弘基金的基金份额损益归天弘基金所有。这意味着“增利宝”在满足一定条件下实现了7天24小时的T+0赎回功能。

  1、客户发起转账、消费、支付等资金划转指令后,系统自动向基金公司发起产品赎回交易申请,合作公司确认后,款项将实时到达客户电子账户内,并将客户赎回款用于客户发起的转账、消费、支付等资金划转,转出的资金当天不计算收益。该服务非法定义务,提现有条件,依约可暂停。

  设置后可将资金自动转成招商现金增值基金,可随时赎回基金,同时招行还设置了安全风控措施。

  2014年1月,工商银行(601398.SH/01398.HK)联合工银瑞信[微博]在浙江试点推出“天天益”理财产品:该产品实为创新型货币基金,日日计息、月月分红;购买起点金额仅为1元,投资金额是1元的倍数即可,支持24小时购买和赎回,赎回资金T+0实时到账;可通过网上银行和手机银行两个渠道办理。

  单日、单月、单笔

  2、赎回规则:客户发起赎回交易时,账户内份额采取后进先出原则。但如意宝-中欧滚钱宝货币基金、德邦如意货币基金、长信长金通货币市场基金除外,这三只基金账户内份额采取先进先出原则,均由基金公司系统自动进行处理。

  见习记者 李真  

  2014年1月,浦发银行(600000.SH)首推“微信银行闪电理财”:可即时完成资金在活期账户和开放式理财产品“天添盈”之间的转入或转出,远高于活期利息的收益,购买当日即可计算收益,无论申购还是赎回均无手续费,通过浦发微信银行办理。

  赎回上限100万

  3、当日实时赎回限额:客户赎回时,当日实时最大可赎回额为1万元,我行与基金公司可根据业务需要修改此限额并提前在如意宝业务提示中公布。若赎回超过1万元,将于T+1日24点前到账,并可多享受一天收益。

  以余额宝[微博]为代表的互联网金融产品对传统银行存款大有攻城略地之势,银行再也不能坐视不理,民生银行、平安银行、广发银行、交通银行等一众银行均推出各自的“银行版余额宝”进行反击。日前,兴业银行又推出了兴业宝。

  2014年3月,民生银行携手民生加银、汇添富两家基金公司推出“如意宝”:该产品为货币基金账户,最新七日年化收益率6.6%;1分钱起投,支持自动申购及7*24小时实时取现,跨行转入转出免费,;通过直销银行的网站或手机银行客户端可购买。

  由于购买赎回更为便利,在产品设计上,上述“增利宝”产品设定相关申购赎回上限,以避免“大进大出”的流动性风险。

  4、预约赎回:超过当日实时赎回限额的,客户需进行预约赎回,预约赎回暂时无限额,款项将于T+1日划至客户账户内;若客户收到转账失败的短信通知,请尽快自行转出至绑定卡。

  基金系“宝宝”产品方兴未艾,银行系“宝宝”产品日渐丰富。面对众多出生背景不同、长相类似的“宝宝”,投资者陷入了选择困境。除收益率外,银行宝类产品与基金宝类产品究竟有什么不同?银行类宝宝之间又有什么差异?

  根据协议规定,天弘基金可根据业务情况调整天弘增利宝货币基金快速赎回业务/份额支付中设定的每个投资者单笔、单日及单月限额等。天弘基金可对所有投资者的快速赎回/份额支付总额设定限额,如当日快速赎回/份额支付总额超过天弘基金设定的限额,天弘基金可临时暂停快速赎回/份额支付业务,并视情况及时恢复该业务。

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  中国基金报记者查阅各银行宝类产品资料进行对比,帮助投资者了解银行宝类产品的特点,选择适合自己的宝类产品。

  天弘基金相关人士表示,目前暂定每个投资者单日、单月、单笔的快速赎回/份额支付上限均为100万元。

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  多家银行“生宝宝”

  具体到每一笔网购交易带来的赎回,由于物流等因素,交易的货款并非在交易当日就打到卖家账户,可以有效地解决“垫资”问题。

  余额宝、理财通等基金宝类产品最大的优势就是便捷,操作流程非常简单。以余额宝为例,当资金转到余额宝账户后,就会自动申购货币基金,使用非常灵活,随时可以进行购物支付,资金T+0实时赎回,而且申购起点低,一元钱就能起买,让客户在享受便捷购物支付的同时,还能实现闲余资金的增值。那么,哪些银行推出了宝类产品?银行推出的宝类产品又是怎样的呢?

  天弘基金相关负责人表示,货币基金的T+0需要垫资,目前实现T+0的货币基金通常由基金公司利用自有资金垫资,或由银行先行垫资,增利宝则是通过与支付宝合作,加快结算流程来解决这个问题。但该人士拒绝透露具体的结算流程。

  目前有6家银行推出的宝类产品十分接近余额宝,分别是兴业银行的兴业宝、民生银行的如意宝、平安银行的平安盈、广发银行的智能金、交通银行的快溢通和招行溢财通。这6家银行的宝类产品基本实现了低起点申购、T+0实时赎回。

  “这项服务的特殊性在于客户的钱可以随时用于网购转账带来基金赎回,因此基金公司需要额外去关注网络购物的特点,比如在什么样的时间段是客户网络购物的高峰期,这些规律都有历史数据可以做分析做判断。”支付宝相关负责人说。

  也有一些银行推出的“宝类产品”其实并不能算真正的“宝宝”,要么是申购有一定起点要求,要么还没有实现T+0实时赎回。这些产品包括工行的薪金宝、中行的中银活期宝、浦发银行的天添盈和光大银行[微博]的活期宝等。

  增值账户服务合作

  虽然不少银行推出宝类产品应对余额宝等产品的冲击,但也有不少银行对此持不同意见,并无推出宝类产品计划。如华夏银行,该行相关人士向中国基金报记者表示,短期内还没有推出类余额宝产品计划;而有的银行则认为余额宝的优势就是能方便购买货币基金,银行通过网银或其他支付工具也能实现申购货币基金,所以暂无必要推这类产品。“我们有能申购货币基金的工具,也很便捷,不需要去模仿,一定推个什么宝。”一家上市股份制银行人士向记者表示。

  不限保险、银行、证券

  并且,对于什么是宝类产品,业内也有不同的看法。如在北京银行董事长闫冰竹看来,能够申购货币基金就类似余额宝。“我们去年就成立了中加基金管理有限公司,并推出了中加货币基金产品。可以说,中加货币基金就是北京银行版的余额宝。”闫冰竹在今年两会期间表示。

  “合作将是开放的,不会仅限于天弘基金。”接近支付宝的人士称。

  6款类余额宝产品

  根据支付宝的服务协议,余额宝服务是指支付宝公司为投资者提供的可以通过支付宝系统与合作金融机构(包括但不限于保险公司、银行、基金公司、证券公司等,下同)系统相连,通过合作金融机构系统在支付宝的网上直销自助前台系统进行相关理财产品(包括但不限于保险、基金、股票、债券等,下同)交易资金的划转及在线进行理财产品交易、信息查询等服务。

  “龙生九子各有不同”,虽然有6家银行的宝产品十分接近余额宝,但其形式和特点仍有很大的不同。如民生银行和兴业银行的宝产品是依托各自新上线的直销银行平台,直销银行简单理解就是脱离柜台网点进行业务操作的银行。

  支付宝新闻稿显示,支付宝在2012年5月获得证监会颁发的基金第三方支付牌照,这一产品是支付宝和基金公司所能碰撞出的最佳方案。

  有投资者认为,直销银行没有像网银那样的U盾,感觉不安全。对此,民生银行直销银行部相关人员向中国基金报记者解释称:“网银账户的资金操作主要以资金对外结算为主,包括非同名、本他行的结算,所以需要U盾。”而直销银行资金的出入有所不同,直销银行账户体系遵循同名实体卡绑定关联,资金单进单出,即“钱从哪来还回哪里去”的原则,且银行后台有监控手段。

  区别于一些拿到基金代销牌照第三方支付在销售基金时收取佣金,支付宝在这项服务中提供支付服务,向天弘基金收取销售服务费。

  民生银行如意宝:

  天弘基金的官网显示,“增利宝”的管理费、托管费和销售服务费的年费率共0.63%,其中,管理费的年费率为0.3%,托管费的年费率为0.08%,销售服务费的年费率为0.25%。

  2月28日,民生银行直销银行正式上线,初次使用客户需要注册获取电子账户,记者体验过民生银行直销银行开户,仅需填写真实姓名、身份证、电话号码、电子邮箱,完成注册过程不足一分钟。

  一位天弘基金负责人指出,总共0.63%的年费率均从基金资产中直接扣除,每日公布的净收益均已扣除这笔费用,无需客户另外支付。

  初期主要推出三种产品:随心存、如意宝和轻松汇。随心存是一款人民币储蓄增值服务产品,起存条件1000元,在签约随心存后,当账户资金达到1000元,就自动生成一年期定期存款,但期间可以随时支取,且支取部分按相应期限定期存款计息,打破了定期存款提前支取只能按活期计息的传统。

  面向客户端,根据协议,此服务暂不收取服务费,可根据业务情况决定收取服务费并调整服务标准。

  如意宝是现阶段民生直销银行主推的业务,产品类似于余额宝,该产品一分钱起投资货币基金,也是自动申购,即当账户里有资金时自动进行申购,每天计算收益,可T+0在限额内实时赎回,该限额目前是500万,超过限额部分可预约赎回,T+1日到账。如意宝目前签约了两家基金公司的货币基金,包括汇添富货币基金和民生加银货币基金。

  分流银行备付金托管

  轻松汇是指绑定银行卡和直销银行电子账户之间互相转账的业务,其绑定的银行卡可以是民生银行卡,也可是其他银行银行卡,通过轻松汇还可对民生信用卡进行还款。

  在解决互联网用户“碎片化”理财需求的同时,支付宝联合基金公司推出的这项新服务在某种程度上降低了其自身的备付金压力。

  截至4月18日,汇添富货币基金7日年化收益为5.106%,万份收益为1.5177元;民生加银货币基金7日年化收益为5.088%,万份收益为1.3123元。

  目前,支付宝账户由原有的“支付宝账户”和新增的“余额增值账户”组成,两者是平行的,并通过“转入”按钮对接。在用户把资金转入增值账户的过程中,支付宝和基金公司通过系统对接,为用户一站式完成基金开户、基金购买等过程,而当用户将资金从增值账户转出进行网购、转账、缴费,则相当于随时赎回货币基金。

  兴业银行兴业宝:

  由于客户向支付宝账户充值资金和通过支付宝进行交易划账过程中的在途资金,一同计入备付金,上述新服务将分流支付宝庞大的备付金规模。“两个账户都可以实现的交易功能差不多,但新的余额增值账户可以实现收益,不可排除的一种可能性是客户逐步地把充进支付宝账户的钱‘搬’到余额增值账户来。”接近支付宝的人士说。

  兴业银行直销银行比民生银行晚上线一个月,于3月27日上线。与民生直销银行要开设电子账户不同,只要客户持有工行、建行、农行、招行、民生、中信、光大、平安等银行的银行卡,在选择好产品后,输入上述银行的银行卡号和身份证号即可申购。该行在刚上线直销银行时,推出的有理财、基金和定期,产品种类要较民生直销银行丰富,有30余款理财产品,400余款基金。兴业银行提供的数据显示,推出当天理财销售就超过5000万元。不过在期初还缺少像余额宝那样低起点认购、随时赎回的产品。4月10日晚间,该行直销银行又推出兴业宝产品,这是一款1分钱起购,T+0赎回直销货币基金,第一期合作产品是大成现金增利货币基金。

  央行相关规定显示,支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例,不得低于10%,其中实缴货币资本是注册资本最低限额。因此,支付宝通过此举可降低备付金规模,减轻自身的注册资本压力。

  截至4月18日,大成现金增利货币基金7日年化收益率为4.735%,万份收益为2.025元。

  此外,央行规定,客户备付金应存在指定托管银行,日均余额是备付金存管银行的法人机构根据最近90日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。因此同理,由于整体的备付金规模减少,支付宝可存在银行的资金规模也减少了,客观上余额宝的推出将分流银行托管的备付金规模。

  平安银行平安盈:

  对于上述新服务对银行的影响,多位银行人士昨日接受采访认为现阶段对其存款规模影响甚小。

  平安盈是平安银行在2013年11月份打造的一个互联网理财产品,1分钱起购、T+0转入转出,申购的货币基金有南方现金增利货币基金和平安大华日增利货币基金。申购平安盈的平台是平安银行的财富e电子账户,该账户已有直销银行的初步形态,也是根据银行卡等注册申请一个电子账户,不过其还不能称之为直销银行,因为还需上传身份证照片才能激活账户。

  “由于用户购买的基金也是托管在银行,从原来的备付金账户到基金的投资账户,只是从一个托管账户进了另一个托管账户,还是在银行,同时,支付宝的余额增值账户服务主要针对零售客户,而零售客户与企业客户的存款占比是三七开,对银行客户分流的影响亦很有限。”

  截至4月18日,平安大华日增利货币基金7日年化收益率5.461%,万份收益1.4908元,南方现金增利货币基金7日年化收益率5.062%,万份收益1.4179元。

  录入编辑:薛冬霞

  广发银行智能金:

  该业务是2013年7月份推出的,通过广发银行网银进行操作,因此就要求客户只能是持有广发银行卡的客户,客户在账户设置了账户留存金额后,多余资金自动申购易方达货币基金,并可对信用卡进行自动还款,即到信用卡还款日时,银行会自动比对账单,然后自动赎回货币基金进行信用卡自动还款。

  其实从广发银行智能金推出来看,推出时间早于余额宝推出时间,可以看出中小银行一直在积极探索创新业务,并非纯粹被动应对来自互联网的“进攻”。

  截至4月18日,易方达货币基金7日年化收益为4.06%,万份收益为1.0121元。

  交通银行快溢通:

  该业务模式和广发智能金类似,只不过在开户时较广发麻烦一些,需要到交行柜台,网银签约快溢通业务,设置账户留存金额下限和签约基金购买下限,绑定交行信用卡,之后的步骤和广发智能金类似。通过快溢通可申购13家基金公司的货币基金,其中与4只产品达成了T+0赎回的协议,分别是交银货币A、光大保德信货币、光大现金A、易方达天天理财A。

  截至4月18日,交银货币A7日年化收益为4.384%,万份收益为1.1722元;光大保德信货币7日年化收益为3.966%,万份收益为1.0309元;光大现金A7日年化收益为4.17%,万份收益为1.6349元;易方达天天理财A7日年化收益为5.045%,万份收益为1.2642元。

  招行溢财通:

  在货基T+0赎回方面,招行是最早推行的银行,早在2006年即推出溢财通账户,在客户设置完成后,就可将资金自动转成招商现金增值基金,客户可随时赎回基金,同时招行还设置了安全风控措施,溢财通安装了“ABS制动系统”、“自动终止”服务,即如果溢财通产品的实际收益率连续15个交易日低于税后活期存款利率水平,招行系统将自动终止溢财通协议,并为客户赎回全部“溢财通”持有份额。

  截至4月18日,招商现金增值基金7日年化收益率为4.399%,万份收益为1.3985元。

  4款保守类银行宝

  有的银行宝乍一看很像余额宝,但其中却有一些条件限制,相对保守。如果是这些银行的持卡人,也可以了解清楚,便于管理账户内闲散资金。

  工行薪金宝:

  薪金宝是工行2014年新年伊始就推出的,和前述银行宝相比,便捷性要差一些。购买薪金宝可以通过柜台、网银、手机客户端,规定首次认购或申购起点100元,申购T+1计息、赎回T+1到账,申购赎回时间也有一定限制,规定每天的9:30到15:00,其余时间要预约办理。

  事实上,工行在今年上半年浙江地区曾试点过类余额宝产品,推出了天天益,认购起点低且T+0实时到账,但是仅存不到两月,就悄然叫停,工行官方方面称是因为受总规模限制要求。

  截至4月18日,工银薪金货币7日年化收益为4.753%,万份收益为1.2394元。

  中行中银活期宝:

  中行在2月份推出中银活期宝,T日购买,T+1日扣款,每日计算收益,起点金额5万元,最低保留金额为1000元,要通过网银或柜台办理。

  截至4月18日,中银活期宝7日年化收益为5.105%,万份收益为1.1359元。

  浦发银行天添盈:

  该行早在2011年即推出天添盈业务。这是一款开放式理财产品,可随时进入赎回,投资标的为银行间债市发行的债券或银行承兑汇票等,收益接近货币基金。

  光大银行活期宝:

  这也是一款开放式理财产品,推出时间更早,在2009年。可随时买入赎回,投资起点有5万元门槛,收益信息相对稳定透明,每周固定时间会公布。

  如何选择银行宝

  “和余额宝相比较,除了支付功能,银行产品也能实现便捷理财,而且从安全性讲,我认为银行更有优势。”一家股份制银行电子银行部人士说。

  对于更倾向于在银行做投资理财的客户来说,在了解了上述各银行宝的特点后,该如何选择其实也不是太大问题。

  首先看其流动性,对流动性要求高的客户,可以选择类余额宝流动性的银行宝。这也比较适合时间有限的客户,可在自己时间方便时随时申购赎回,对那些时间有限制的银行宝就不用考虑了。

  其次,对收益要求高的客户,可以对比各行货币基金历史收益情况,仅看一天的收益情况不可行,因为有的货基收益波动大,有的就比较平稳,比如民生如意宝签约的汇添富货基和民生加银货基,两款产品收益波动情况就不同,汇添富货基波动幅度大,忽高忽低,民生加银则相对平稳,投资者可根据自己的投资风格进行选择。

  最后,对产品丰富度有要求的客户,可选择类似兴业直销银行的产品,比如当货基收益下降,可随时调出,并投入另一款收益相对高的产品。

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