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四川智造,特色农险花开
分类:理财管理

本报讯 日前,锦泰保险蔬菜价格指数保险、生猪价格指数保险在贵阳市签订首单。“四川智造”的价格指数保险走出四川,改变贵州没有价格指数保险的现状。

图片 1图为锦泰保险为养殖户赔付。图片 2图片 3

10月9日,中国保险报特约记者随郑州郑东新区农工办、锦泰财产保险河南分公司农险部工作人员来到中牟县万滩镇的河南邦友农业生态循环发展有限公司进行杏鲍菇的产量抽查和测重。在这个获得河南省“十佳科技创新和绿色生态产业基地”称号龙头企业的智能出菌房内,一排排、一层层菌肉肥厚、洁白脆嫩的杏鲍菇菌种正在培育生长。2018年9月,在郑东新区农办的帮助协调下,锦泰保险河南公司承保了河南邦友农业公司生产的杏鲍菇收入保险,共计2400万袋杏鲍菇有了风险保障,保障金额7680万元。 据悉,锦泰财产保险河南分公司坚持“特色化经营、差异化发展”的策略,围绕国家及地方名特优产业,聚焦新型农业经营主体和地方优势特色农业保险需求,推出了指数类保险和收入保险产品--石榴价格指数保险和杏鲍菇收入保险。2018年3月,河南分公司积极联系政府金融办及郑州农委,参与郑州市农委的都市生态农业特色保险方案的调研与制定,配合制定《郑州都市生态农业特色保险实施细则》,积极推动郑州特色农产品保险的落地工作。 2018年8月开业以来,公司第一时间向各区县递交开展特色农险的申请,得到了地方政府的许可与支持。 在荥阳市委市政府及市农委的大力支持下,顺利完成了农业保险首笔石榴价格指数保险业务,承保荥阳石榴价格指数保险1.4万亩,保费收入996.7万元,为915户农户提供风险保障1.99亿元。通过保险的金融杠杆作用扩大政府资金的效能,精准扶持了当地特色支柱石榴产业的发展。 锦泰保险河南分公司农险部人员介绍说:“公司理赔采用“T+0”自动化理赔操作模式,自动完成报立案、核损、理算、核赔等流程,单个案件最快5.5分钟结案,48分钟成功支付到账。同时指数类保险采用第三方权威机构公布数据,作为理赔参数,理赔过程透明、公正、高效。“ 锦泰财产保险河南分公司今后将按照“一地一品”的思路,量身定制特色农险产品。相继推出葡萄、核桃、蔬菜等蔬果类以及生猪、奶牛等养殖类产品的价格指数保险,并逐步实现从保价格到保收入的升级换代。探索研究“订单农业+保险+期货”创新模式,形成农业保险从1.0到4.0的产品升级和梯队结构。进一步放大财政资金使用效能,助力地方发展支柱产业,带动地方经济发展。 据了解,截止2018年10月,锦泰财险总公司的农险业务已覆盖河南、四川、贵州、陕西、重庆、甘肃、云南7省的37个市,133个区县。累计实现农险保费收入近11亿元,为235万户次农户提供总计247亿元的风险保障,累计支付赔款达6.56亿元,惠及27.46万次农户,农险经济补偿功能得到充分显现。来源:中国保险报网

作为养猪大省,2014年四川开始试点生猪价格指数险,探索利用保险手段分散和转移市场价格波动风险,熨平“猪周期”,促进生猪产业平稳健康发展。试点3年来,四川生猪价格指数保险得到了迅速的发展。

价格指数保险被称为农业保险的2.0版本,突破了传统农险只保自然风险的局限,实现了农险风险保障水平从自然风险到市场风险的转型升级。价格指数保险以保代补、以保代奖,通过保险理赔的方式将资金直接导入遭受损失的农户,改变了原有普惠制的奖补方式,提升了财政资金的使用效率。

“T+0”的生猪价格指数保险开农险赔付先河本报记者 杨雪 “现在有了这个保险我就不怕了,相当于心里吃了定心丸,以前遇上市场行情不好,我就害怕,不敢养猪了,生怕最后赔得连家都没了。现在哪怕价格低迷,我至少可以收回本,重头再来!”自贡市生猪养殖大户梁先富翻看着手机里的理赔款到账短信,充满信心的告诉记者。“确实快啊!昨天下午才出价格,今天就到账。”

日前,四川省今年首批生猪价格指数保险赔款,共计810万元发放到位。来自成都、乐山、遂宁等地的共计263户生猪养殖户获得由锦泰财产保险公司支付的理赔款。

据悉,引进贵州市场的蔬菜价格指数保险和生猪价格指数保险在四川农险市场表现突出。锦泰保险2013年创新推出的蔬菜价格指数保险,通过“保收期”保成本,“保淡期”保收益的分时段设计,采用权威第三方——国家统计局发布的蔬菜离地价格作为理赔触发参数,探索解决“菜贵伤民”、“菜贱伤农”的矛盾。2013年,在四川试点的蔬菜价格指数保险为蔬菜种植户提供了1.1亿元市场风险保障,年度累计支付1712户/次,赔款共计774.25万元。2014年该险种覆盖范围进一步扩大,提供了逾1.2亿元市场风险保障。“依靠成熟的价格指数保险运营团队,公司在2014年创新推出了以绝对价格作为理赔依据的创新型生猪价格指数保险,并实现了"T+0"的理赔时效标准。”锦泰保险总经理助理陈晓燕介绍。在四川地区,锦泰保险生猪价格指数保险共计承保生猪11.27万头,为养殖户提供1.66亿元市场风险保障,累计支付赔款510万元。

2015年1月初,成都和自贡两地共计8个区县的77户参保锦泰保险生猪价格指数保险的养殖户收到了首笔赔款,共计35.94万元。这是他们参保生猪价格指数保险起保首月的赔付,也是2015年四川首批生猪价格指数保险赔付,更是农业保险案件发生后24小时内就实现结案划款的赔付。 业内人士指出,区别于其它财产保险类型,农险受复杂程度和信息传递速度等限制,想要实现“T+0”急速快赔,需要科学的产品设计、优秀的理赔系统、高效的客户服务等各方面的支持,四川本土的法人保险机构锦泰保险是如何做到的?记者对此展开了调查采访。全自动系统 实现24小时快赔

作为养猪大省,2014年四川开始试点生猪价格指数险,探索利用保险手段分散和转移市场价格波动风险,熨平“猪周期”,促进生猪产业平稳健康发展。试点3年来,四川生猪价格指数保险发展迅速:保费规模从最初的几百万元增加到上亿元;承保生猪数量从几万头增加到百万头;试点区域从成都平原核心经济区逐步向丘陵山区辐射扩展……

1月初,四川省农业厅官方网站发布了2014年12月四川省出栏生猪价格监测数据,该月出栏的生猪价格为每公斤14.17元。第二天早上,所有投保农户的账户上就收到了理赔款。“从保险事故发生,到理赔兑现,花了不到24小时,这在以前是我们从没有想到过的。”在理赔仪式现场,邛崃市上庆农业公司副总经理李一汉告诉记者。据了解,此次承保的四川省上庆农业开发有限公司猪场的2000头生猪,保额达296万余元,由邛崃市政府给予80%的补贴,上庆农业开发有限公司自己只付20%的保费。按照上月出栏肉猪的数量和重量,本次共获得了8942.85元的赔款。

然而,随着试点工作的不断深入,四川生猪价格指数保险在日益获得养殖户认可的同时,也逐渐蹚入深水区,一些风险与问题值得关注。

区别于传统的农业保险需要农户在出险后拨打保险公司电话进行报案的模式,锦泰保险推出的生猪价格指数保险创新型地实现了理赔系统的全线自动化的‘T+0’模式,将全过程控制在24小时以内。“我们将四川省农业厅官方网站发布的该月出栏肉猪价格的时间设定为T,当发布数据低于保单约定的保险价格时,系统将自动判定保险案件发生,通过报立案、查勘、核损、理算、核赔等全自动环节,在24小时以内将赔款划转到养殖户银行账户,经过测试,我们最快处理的单笔案件从立案到结案可在60分钟以内实现。”锦泰保险总经理助理陈晓燕介绍。科学化产品 实现月月可赔

让养殖户吃上“定心丸”

其实,生猪价格指数保险早已在2012年就推出了,多年来一直以猪粮比作为参照值。而锦泰保险在去年11月底推出的生猪价格指数保险则是创新型的与省农业厅公布的猪肉平均价格挂钩,这就使得在同样遭遇生猪行情下挫时,理赔周期和频率以及标准也有不同。

2014年,面对生猪价格的“跌跌不休”,川内多个区县探索生猪价格指数险试点。根据保成本的保险原则,反映盈亏平衡点的猪粮比被市场普遍作为理赔触发指数。看起来科学合理的专业方案,在推行时却遇到了难题。“跌破了猪粮比,一头能赔多少钱?”面对养殖户问得最多的问题,相关人员却很难简单解释清楚。因为,这里涉及复杂的计算。

锦泰保险农险部总经理朱红意介绍,由于玉米价格变化大,且受国际市场影响较大,为简化保险产品设计,提高保险的风险保障水平,锦泰保险公司在全国率先尝试,以生猪出栏价格为参考,不看猪粮比,约定初始保险价格为14.8元/公斤,约定生猪出栏重量为100公斤/头,单位保险金额为1480元/头,年费率为6%。此外针对农户的情况,锦泰保险还专门设计以月为周期结算,大大提高了农户的理赔兑现效率。“以往市场上的生猪价格指数保险均以猪粮比作为触发条件,农户需要根据换算才能知道自己每头猪可以赔付多少。而锦泰保险推出的创新型生猪价格指数保险,则以出栏肉猪绝对价格作为保险理赔触发标准,养殖户根据保险公司公示的价格信息,可以直接计算出自己能得到多少赔付。”自贡市农牧业局相关负责人介绍说,这一产品的科学性正是自贡市政府大力支持其在当地进行试点的重要原因之一。“我们以前并没有投保过其它公司的保险,但是我也了解过,赔付周期会比较长,价格的高低差很容易被抹平。”邛崃市鞍桥养殖有限公司董事长周志洪告诉记者。“依靠开发锦泰保险蔬菜价格指数保险的业务团队,结合养殖农户的实际需求,锦泰保险成功开发出这一创新型价格指数保险产品。只要是低于保险合同约定的价格,我们的保险理赔程序就会自动启动,哪怕一分钱,我们也会诚实守信地履行保险合同,进行理赔。”锦泰保险农险部高级经理幸科说。保民生 四川创新型农险方兴未艾

针对这一问题,2014年底,成都市、自贡市的8个区与锦泰财险合作开展试点,创新推出以生猪出栏价格作为理赔触发参数的生猪价格指数保险。

近年来,四川特色农险方兴未艾。蔬菜价格指数保险、特色蔬菜保险、生猪价格指数保险……在这些创新型的农险的背后,有政府引导、有市场需求,更有锦泰保险的倾力研发推广。“四川是农业大省,农业生产品种多、产量大,但经营规模小而分散,灾害气候发生频繁,灾种较多。作为省内首家法人保险机构,保障农业生产是锦泰保险的光荣使命,我们一直希望能够做到更好。”陈晓燕说。

“我们引入生猪市场历史数据和其他变量科学建模,经过反复测算,确定初始保险价格。”锦泰财险成都公司总经理助理幸科介绍,“如2017年确定的初始保险价格为14.3元/公斤,若官方发布的出栏肉猪价格低于此,保险公司对差额进行赔偿,直观简单。”

锦泰保险成立四年来,一直将服务“三农”作为履行社会责任、保障民生的有效途径之一。除发展传统的种植业、养殖业保险以外,锦泰保险学习借鉴国内外先进经验,针对四川实际情况,开发出本土市场亟须的特色蔬菜保险、蔬菜价格指数保险、杂交水稻制种保险、水果保险、生猪价格指数保险等多个特色农险险种。在全国副省级城市中,2013年,由锦泰保险在成都首家试点的蔬菜价格指数保险,为金堂、彭州等试点地区的1.2万户蔬菜种植户提供了1.1亿元的市场风险保障,共计赔付737万元。该产品通过“保收期”保成本、“保淡期”保收益的创新设计,有力地支持了成都市蔬菜生产“科学播种、适时上市、价格趋稳和农户减损”。2014年初,都江堰市兴农合作社法人蒯世军拿到了该险种的最大单笔赔付102.2万元,成功减损超过50%,顺利接续春耕生产。

出栏价格参数的使用让养殖户对价格险的保障作用有了更清晰的认识。2015年,以出栏价格为参数的生猪价格指数险在四川更大范围推开。2016年,锦泰财险生猪价格指数险保费规模达7218万元,约占全国生猪价格指数保险保费的29%。而这两年正是生猪价格一路看涨的“牛市”,最高时头均利润近千元。

统计显示,2014年,锦泰保险在成都、乐山、达州等10个市州开展了传统农业保险业务,在成都、眉山、南充、攀枝花的17个区县开展了地方特色农业保险,销售的农险产品已达12个,累计为超过36万户次农户提供了逾26亿元的风险保障。农险工作得到了四川各级政府、保险监管部门、广大农户的充分肯定。未来,锦泰农险将继续坚持“特色化、差异化、创新型”的发展道路,努力实现从保自然风险到保市场风险,保损失保障到保小额融资,保田间谷物到保餐桌食品,保作物减损到保农户增收,保财产物损到保人员保障。锦泰农险也期待这支地地道道的“川军”在更好的服务地方经济社会发展的同时,将优秀的农险产品带出四川,在更大范围内更有效的发挥保险保障的功能作用。

业内普遍担忧的“逆选择”问题为何并未出现?答案是“浮动保险价格理念”的引入。有专家将锦泰财险这一创新性的承保理赔方式称之为“回算”机制,即在保险期间届满后,根据保险期间内生猪价格异常波动、整体走势和饲养成本等参数变化,计算出初始保险价格的偏离系数,得到最终保险价格并以此为赔付依据,提高保险赔偿与风险损失的一致性,保障养殖户投保积极性,避免逆选择导致脱保。

2015年下半年至2016年,猪价持续上涨,整个保险期间均未触发理赔,但成都98户投保人仍获得了锦泰财险近500万元的赔付,就是对“回算”机制的应用。

“出栏价格与回算机制两大关键创新,引起业内极大关注,更让四川经验出了省,贵州、陕西已先后跟进。”锦泰财险副总经理万福江说。

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